退休后怎么提款？小心4错误

退休后开始需要从账户提款时，或许会面临多项选择：社安金、401（k）、个人退休账户（IRA）、股票投资股息以及其他可变现资产，如何妥善利用这些不同的收入来源十分重要。 理财网站Smart Asset报导，提领的顺序不当、在错误的年龄领取社安金或不考虑税务因素，都可能损害退休后的收入。 为充分利用养老储蓄，以下是四个应避免的错误：

错误1：没从投资收入开始提领

先从投资收入提款，可让退休账户有更多时间透过复利增长。 如果直接从401（k）或IRA领钱，可能会损失自己多年的退休储蓄收入。

无论持有的是共同基金、经纪账户、ETF、股票或债券，都需要纳税，因此在提款时须缴纳资本利得税;有些投资每年的配息须缴税，例如部分共同基金。

错误2：在67岁之前申领社安金

如果想获得最高的社安金，需工作至「完全退休」年龄;而62岁、66岁或67岁，都不是领取最高金额社安金的最佳年龄，须等到70岁。 如果在此之前申领，将无法获得最高金额。

错误3：在72岁前从401（k）取款

虽然可以在年满59岁半时开始从401（k）领钱，但这并不是个好主意。 法律并没有在72岁前强制进行最低提领额（RMD）的规定，所以这段时间可以透过复利让账户中的存款持续增长。

错误4：优先动用罗斯账户存款

理财专家指出，尽可能延迟从罗斯（Roth）退休账户中提款。 因为存入该账户的钱已提前缴税，因此取款时，不会计入应税收入。

先从其他账户提款，可让罗斯退休账户的存款继续扩大免税金额。 由于该账户为税后资金，国税局不会再次课税，因此也没有最低提领额的限制;只要不动用它，账户的钱就可不断增长。