这项新的 Roth IRA 展期规则可能会改变退休储蓄

拥有自己的个人 Roth IRA 的工人将能够根据众议院的两名成员最近在众议院提出的立法，将这些账户转入工作场所 Roth 401（k） 和一些类似账户。这些其他账户类型可能包括 403（b） 和 457（b）。如果签署成为法律，该提案可能会改变其所有者管理 Roth 账户的方式。

拟议的罗斯 IRA 立法旨在做什么

拟议法律由美国众议员 Darin LaHood （R-IL）和 Linda T. Sanchez （D-CA）发起，其目的是允许工人将他们的 Roth 资产合并到工作场所 Roth 账户中，例如 Roth 401（k）、Roth 403（b）或 Roth 457（b）。这旨在帮助消除跟踪多个投资账户的费用和麻烦，并通过将它们全部集中在一个地方来简化这些投资的管理和监控。

拉胡德在一份声明中说：“我们的两党法案将允许合并资产，减少重复费用的可能性，并增加全国家庭的退休储蓄。桑切斯补充说，如果获得批准，该立法将意味着“退休储蓄者可以展期并增加他们的退休储蓄，最终让他们在未来享受舒适的退休生活”。

了解 Roth IRA 和 Roth 401（k）

Roth IRA 是个人退休账户，工人可以在其中投资税后资金用于退休，并在特定时间免税提取任何后续收益。到 2024 年，如果 Roth 账户持有人年龄小于 7,000 岁，则最多可供款 50 美元，如果年龄在 50 岁或以上，则最多可供款 1,000 美元（总计 8,000 美元）。

Roth IRA 特别适合年轻工人，他们可能会在职业生涯早期以较低等级纳税，但在退休时最终以较高等级纳税。Roth 账户还允许年满 59.5 岁的账户持有人在五年后提取供款，而不会受到任何处罚。这可以使它们成为应急基金和其他储蓄的财务支持。

工作场所 Roth 账户，例如常见的 401（k），提供了 Roth IRA 和标准工作场所 401（k）的一些最佳功能。与 Roth IRA 一样，工人对该计划的供款是用税后资金支付的，因此所有后续投资收益都可以在退休时免税提取。

雇主也可以匹配或部分匹配工人的供款，但这笔钱进入传统的延税 401（k），其中供款和收益在提取时均需征税。这使工人能够在退休时平衡应税和延税提款，帮助他们更全面地管理税单。

也许 Roth 410（k）的最大好处是它降低了较小的 IRA 供款限额，并使用更高的 401（k）限额，到 2024 年为 23,000 美元，如果您年满 7,500 岁或以上，则额外供款 50 美元。工人还可以根据当前雇主的 Roth 401（k） 计划获得贷款，但不能根据他们自己的 Roth IRA 或前雇主的计划中的 IRA 获得贷款。

能够合并所有类型的 Roth 账户可以帮助消除退休专家所说的工人更换雇主时的“泄漏”。工人可能会忘记以前雇主的几个小账户，特别是如果这些公司被收购或倒闭。此外，许多工人很想兑现旧的、小额余额的账户，如果他们年龄小于 59.5，就会引发税收和罚款。这最终使他们为退休而增长的资金减少。

通常建议离职且没有新计划展期旧 Roth 401（k） 或类似账户的工人将余额转入他们自己的 Roth IRA，以便更轻松地管理资金。

底线

维护多个 Roth 账户——或许多其他类型的退休投资中的任何一种——可能意味着支付额外的计划费用，并且发现更难正确地分散和管理您的投资。更不用说，您可能会完全忘记旧账户并错过这笔钱。