Fidelity：65岁退休有Medicare 自付健保开销平均15.7万元

富达投资(Fidelity Investments)报告预测，65岁的退休人士，即使有联邦医疗保险(Medicare)，未来自付的健保开销平均将达15万7000元，已婚夫妻则上看31万5000元。

富达指出，2023年的预测与2022年相当，是因为「降低通膨法」(Inflation Reduction Act)预计从2025年开始限制退休人士的自付处方药费。

富达的职场顾问资深副总裁与主要审计员霍普‧曼尼恩(Hope Manion)表示，「尽管今年的估计舒缓十年来不断增加的医药费，但规画退休的人仍将承担超出联邦医疗保险负担的巨额开销；了解未来的医疗保险费用，是退休规画过程重要的一环。」 

富达表示，夫妻一旦退休，健保花费额度只有4万1000元。

2023年通过的「降低通膨法」旨在降低退休人士的健保费用，扩大退休人士福利条款。

若以改善联邦医疗保险D计划为例，包含承保胰岛素处方药每月35元，2025年起，联邦医疗保险中的自付处方药费年度上限2000元；2024年起，扩大补贴联邦贫穷线150%的低收入户及「额外帮助」对象。

此外，联邦医疗保险将能与药厂磋商，降低某些联邦医疗保险B计划和D计划的部分品牌药价格；药价涨幅快过通膨率的药厂，将被要求向联邦医疗保险缴纳退款。

曼尼恩说：「我们分析发现，降低通膨法对联邦医疗保险D部分的限额，可能暂时抵销退休人士医疗费整体通膨的部分；即便如此，规画退休需要制定计划，考量依然很高健保与医疗费，以及联邦医疗保险不保的药物开销。」

退休人士的健保费用预测高，仍有许多方法可节省未来的医疗费用，其中一项是激活「医疗保存帐户」(health savings account, HSA)，但须符合「高免赔额健康计划」(High Deductible Health Plan, HDHP)配对。

HSA是兼具储蓄和投资的帐户，协助人们储蓄医疗费用并获得减税优惠，存HSA的款项可享免税，投资在HSA的资金成长免课税，而提领HSA的款项若用于符合条件的医疗费也免税。

HSA的资金会像传统储蓄帐户一样生利息，部分HSA让人投资共同基金等证券，赚取市场报酬。