新的特朗普行政命令可能改变5600万美国人的退休储蓄

对许多美国人来说，雇主提供的IRA和401（k）是退休计划的重要组成部分。但根据2025年皮尤慈善信托的研究，约有5600万美国人无法获得雇主提供的退休计划，这使得为退休储蓄变得更加困难。

4月30日，特朗普总统签署了一项行政命令，旨在帮助缩小这段退休覆盖缺口。继续阅读，了解这项命令如何帮助你获得退休福利。

为什么美国人缺乏雇主资助的退休金

数百万工人无法获得雇主提供的退休工具，如养老金和401（k）退休计划。这些员工包括承包商、个体经营者、小企业员工以及不符合雇主赞助计划资格的兼职员工。

这些雇主提供的计划是建立财务安全的宝贵工具，而退休储蓄账户的有限访问可能使员工处于财务劣势。根据美国退休人员协会（AARP）的研究，如果美国人能获得雇主提供的退休计划，储蓄退休的可能性是没有该计划时的15倍。

TrumpIRA.gov 遗址

该行政命令指示财政部发展 TrumpIRA.gov。该网站是一个联邦平台，旨在帮助没有雇主赞助退休账户访问权限的员工与他们可选择的IRA连接起来。该网站旨在让员工根据成本、质量和投资选项等因素比较IRA。员工可以使用该网站探索并注册私营部门的IRA账户。

该站点计划于2027年1月1日投入运行。

符合条件的工人的储蓄者匹配

该命令还与“救助者匹配”条款整合，该条款由乔·拜登于2022年签署成为法律;该法案将于2027年生效。根据储蓄者匹配规则，某些员工可能有资格获得政府对其合格退休账户的匹配，这可能有助于提升他们的退休储蓄。

符合资格的单一纳税者收入必须低于35,500美元，而联合申报者收入必须低于71,000美元。该项目每年每人最高匹配金额为1000美元，已婚夫妇联合申报最高2000美元。

谁可能从“救赎者之战”中受益

皮尤2024年4月的分析显示，大约有2200万美国人可能从储蓄者匹配计划中受益。特别是，该项目可能支持低收入的年轻工人、女性工人和少数族裔工人。这些工人的退休储蓄也低于收入较高的员工，因此匹配可能有助于积累这些退休储蓄。

《华尔街日报》报道，特朗普表示，他的政府将与立法者合作扩大匹配项目，扩大资格，以便更多工人报名参加该项目。

为工人提供的额外退休支持

除了行政命令可能制定的相关条款外，20个州还采用了自动个人退休账户（auto-IRA）项目，以支持包括小企业员工在内的工人，这些员工更难获得雇主提供的退休计划。自动IRA计划不向雇主收取费用，旨在为雇主和员工提供一种简单便捷的退休储蓄方式。

支持该行政命令

该行政命令得到了行业专家的支持。人力资源管理协会（SHRM）作为职场演变领域的思想领袖在一份声明中解释说，该行政命令是开始解决退休储蓄机会障碍的机会。

Vensure雇主解决方案的首席退休官Jere El-Bakri称该命令是“积极的一步”。埃尔-巴克里指出，该命令可能会显著增加对IRA的参与度。

美国人需要为退休储蓄多少

根据西北互助2026年规划与进展研究，美国人现在认为他们平均需要146万美元才能舒适退休。新数据显示，美国人在2025年报告需要的126万美元增加了15%。通胀和预期寿命延长等因素很可能推动了退休成本的上升。

数据显示，许多美国人并未达到这一目标。研究发现，46%的非退休人员不认为自己会有经济准备去退休。退休的高昂成本反映了在职业生涯中充分利用退休工具的重要性，行政命令可能帮助更多美国人实现这一目标。

潜在的新退休支持选项

该命令具有行政性质，旨在建设基础设施并提高人们对退休规划可及性问题的认识。国会提出了几项提案，可能也解决了退休无障碍问题。

《美国退休储蓄法案》要求员工能够使用可携带的税收优惠退休储蓄账户。众议院提出的自动退休账户法案将要求拥有超过10名员工的雇主提供自动退休账户或其他自动退休计划。

总结

TrumpIRA.gov 网站计划于明年上线，储蓄者匹配也将于2027年生效。该命令引起了人们对获得雇主资助退休计划这一重要问题的关注，随着更多提案在国会审议，工人可能很快会有更多选择。