收入不错却还是穷？ 金融学教授指做错了五件事

中产阶级看似有足够收入过着舒适的生活和购买房产、度假并顺利退休，但如果财务控制不良也会陷入贫穷。GOBankingRates报导，克雷顿大学海德商学院（Heider College of Business at Creighton University）金融学教授强森（Robert Johnson）分享五个让中产阶级永远贫穷的金钱习惯。

1. 生活膨胀（Lifestyle Creep）

强森说，人们最常犯的错误就是让开销随着薪水上涨而增加，这称为生活膨胀。例如加薪后搬进更大的公寓或买辆新车犒赏自己，虽然生活感觉当下变得更好，但财务上可能会停滞不前甚至落后，如果有申请贷款的话更是如此。

强森说，建议有效率地将加薪获得的钱转投资，假装自己从未加薪。假设年薪加5千元，并将这笔钱投入每年成长10%的帐户，30年间就能累积超过82万元。根据投资研究机构伊博森协会（Ibbotson Associates），1926年以来大型股指数的平均年回报率为10.4%，而投资长期公债的年成长率仅5%。

2. 房奴（House Poor）

强森说，有些中产阶级犯的另一个错误是花太多钱买房子，排挤其他的投资机会。诺贝尔经济学奖得主席勒（Robert Shiller）表示，房地产并不是好的投资项目，因为需要维护、会折旧而过时。

强森说，许多人误以为房地产是优良又安全的投资项目，被房地产长期价值暴增的故事欺骗；这不代表别买房子，而是不要投入超过必要的资金，别像股票或债券一样投资房地产。

3. 完全不冒风险

强森说，错误的财务决策从年轻就会出现，而最大的错误便是过度避免风险，而非冒太多风险。不幸的是，很多人将退休基金放入货币市场帐户或低风险债券内。确保长期下来能创建财富的方法是分散投资普通股票，投资时间越长的人越能承受风险。

工作生涯早期应该开始投资多元、低成本的指数型基金（equity index fund），不论股市涨跌持续投资，称为平均成本法（dollar-cost averaging），将资金持续投入指数共同基金（index mutual fund）或指数型基金是很棒的终身投资策略。

4. 试着胜过市场

强森说，很多人以为只要在关键时刻将资金移入或移出市场，就能避开市场衰退，这几乎不可能做到，或者说，很少人能持续成功做到这点。抵销下跌趋势最好的方法，便是选择全市场共同基金或指数型基金实行平均成本法，例如追踪S&P 500的基金。

5. 过度专注于偿还债务

强森说，偿还债务很重要，但有可能太专注于还债而影响其他投资，例如参与雇主赞助的退休计划，如果没有投入足够的资金到公司提供配比（match）的401(k)计划内，基本上是拒绝免费的钱。「凡事适可而止」这句话也适用于偿还房贷和其他债务。不优先进行稳健、聪明又持之以恒的投资策略往错误的方向发展。