比特币可买房了 房利美首度接受「加密货币」抵押贷款

由美国政府监管的房贷机构房利美（Fannie Mae），将通过抵押贷款公司Better Home and Finance（简称Better）与Coinbase推出新产品，允许购房者以加密货币作为抵押资产申请贷款。权威人士指出，未来苹果、亚马逊等股票，或许都可以用来抵押购房，此举将帮助更多的年轻人实现购房的美国梦。

据CNBC等媒体综合报导，根据该方案，购房者可以使用其持有的加密资产，比如比特币（BTC）或美元代币（USD Coin）等作为抵押，房利美将按照常规方式，对这类贷款进行购买和处理。虽然这并非市场上第一款加密货币抵押贷款，但这是首个被房利美接受的产品。为满足条件，借款人必须拥有Coinbase帐户，一旦加密货币被抵押，就不能进行交易。

Better首席运行官Vishal Garg接受采访时表示，终于创建基础设施，让美国任何代币化资产都能被抵押，帮助人们买房。这项服务计划从比特币和美元代币开始，未来还可以扩展至苹果、亚马逊股票，或任何公开交易的共同基金、债券基金，甚至是个人退休帐户中的资产，都可以用来抵押购房。

这项产品主要面向一类人群，拥有足够加密资产用于支付首付，但不希望出售这些资产的人。因为一旦出售，不仅产生税务负担，还可能损失未来的上涨收益。新的抵押贷款产品，可以允许人们保留加密货币，同时获得房屋贷款。Coinbase消费者和企业产品负责人Max Branzburg在声明中表示，以代币资产作为抵押的房贷，是帮助年轻一代实现购房梦想的重要一步，他们难以存足传统的首付。

根据该产品介绍，借款人必须拥有Coinbase帐户，并通过Better申请一笔常规抵押贷款，同时再申请一笔以比特币或美元币为抵押的贷款。第二笔贷款将用于支付第一笔贷款的首付，两笔贷款均由Better持有。加密资产一旦被质押，便无法交易。即使加密货币价值下跌，只要借款人按月还款，贷款条件不会发生变化。例如，对于一套价值50万美元的房屋，借款人可以抵押价值25万美元的比特币，并获得10万美元的贷款用于支付现金首付。贷款期间，加密货币一直存放在Better的Coinbase Prime帐户中托管，并在贷款偿还后退还给借款人。

该模式的缺点在于，借款人需要为两笔贷款支付利息，这会增加整体成本。不过，Garg表示，Better提供的利率低于多数竞争对手，且两笔贷款的利率及条款一致。他还指出，「以美元代币为例，可以保留资产增值带来的收益。持有的美元代币及其收益可以用来抵消抵押贷款的利息支出。」此外，第二笔贷款无需支付私人抵押贷款保险（PMI），借款人只需向Better支付一笔款项。

目前，其他公司例如Milo，也提供加密货币抵押贷款，但这些产品尚未符合房利美的规定。它们的成本可能远高于Better的产品，并且要求使用全部加密资产作为抵押品，而不是一定金额。

报导指出，随着房利美的支持参与，将为更多类似产品打开大门。房地产经纪Tony Giordano表示，未来10年，整个房地产行业都将可能接入区块链化。此外，若借款人通过Better获得贷款，Coinbase One会员将有资格获得相当于抵押贷款价值1%的回馈，最高可达1万美元。未来，该产品还可能支持包括以太坊（Ethereum）和Solana在内的更多加密资产。