退休人士这6项收入免课税 可及早规划

www.witata.com | 09/01/2022 03:02 | 来源: 世界新闻网 | 已有(0)点评| |


许多人安排退休计划时经常忽略「课税与否」这个重点,如果不妥善处理,可能呼出不少退休金缴税,慎选节税的投资和退休帐户至关重要。以下六种免税退休收入可参考:

1. 罗斯帐户提款(Roth Withdrawal)

IRA 401(k) 计划都有罗斯帐户选择,存入款要课税,届满59岁半提款免税。收入超额(单身 144000 美元、联合申报 214000 美元)便无法将钱存入罗斯帐户,但可随时将传统帐户转换为罗斯帐户, 转换时形同提款,须付税,应及早把钱放入罗斯帐户,不要在收入高峰期才这么做,以免擡高税额。

2. 继承

许多人在人生某个阶段获得遗产,可挹注退休储蓄,而且免税。 即使牵涉遗产税,受益人也没有责任支付。

3. 市政债券收益(Municipal Bond Income)

市政债券由州、市和各地方政府发行,用以资助学校、道路等公益项目,享联邦税收减免,投资者持有市政债券,利息免纳联邦税。如果持有本州债券,通常也免州税。不仅免税,而且收益稳定。

4. 健康储蓄帐户(HAS)提款

健康储蓄帐户结合传统和罗斯IRA帐户优点, 存入款项和投资收益都免税;提款只要用于合格医疗用途也免税,否则将课 20% 高额罚款,不过,一旦年满 65 岁,就可自由提款、无须付罚款。

5. 社安金

如果退休后收入只有社安金,社安金免税, 但如果另有收入、而且超过一定金额,部分或全部社安金便须纳税。2022 年度,个人综合收入(combine income)25000 34000 美元或联合报税者收入32000 44000美元,须课税的社安金可能占50%;个人收入超过 34000 美元或联合申报者收入更高,课税比例更高达 85%

根据社安局(Social Security Administration)定义,「综合收入」是调整后总收入加上非应税利息、再加上一半社安金的总额。

6. 寿险收益(Life Insurance Proceeds)

寿险给付通常高达数十万美元,大大影响退休储蓄。 如同遗产,获取寿险收益是免税的,至少一次取款是如此。

关键词: 退休、规划、缴税、帐户
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